“网贷八折代还，省钱又省心”
“买卖虚拟币，低买高卖赚差价”
“注册公司躺着赚钱”
……
看到这些诱人广告，你是否也曾心动？
然而，这些看似“天上掉馅饼”的好事，背后极有可能是为电信网络诈骗、网络赌博洗钱的“陷阱”。一旦参与，你就可能沦为帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）的“工具人”。
今天，黄梅检察为您深度拆解当前帮信犯罪新花样，看清套路，守住底线。
花样一：购买“信用卡代还”服务
一些不法分子在二手交易平台发布广告，声称可以“8折代还信用卡账单”。要求还款人（买家）以8折价格（如8000元）购买其店铺内指定链接的虚假商品，并实际支付该款项，商品最终并未发货。买家付款后，卖家将电信诈骗、网络赌博等犯罪所得的赃款，向买家的信用卡账户转入全额应还金额（如1万元），完成还款。
最终，买家实际仅花费8000元就还清了1万元债务；卖家则将1万元赃款通过还款行为注入银行正规结算体系，混淆资金流向。
检察官提醒：还款人看似只是提供了自己的还款账户，并未参与诈骗，实则是在帮助犯罪分子将黑钱“洗白”为正常的债务清偿记录。这种模式属于典型的 “支付结算帮助” ，一旦查实还款资金系赃款，账户持有人将因提供支付结算通道而承担刑事责任。
花样二：倒卖虚拟货币
不法分子组建专门的交易群，寻找虚拟币持有者或愿意参与买卖的人员，承诺以高于市场的价格收购虚拟币。随后，诈骗分子将骗得的赃款转给参与者，要求其购买指定数量的虚拟币。参与者购买虚拟币后，再转入不法分子指定的数字钱包地址。通过这一“买”一“转”，赃款就变成了难以追踪的虚拟币流向了境外。
检察官提醒：这种手法利用的是虚拟币的匿名性和跨境便捷性。参与者扮演的是 “资金清洗枢纽” 的角色。无论是以“赚差价”为目的，还是单纯“帮忙买币”，只要资金链条中混入了犯罪所得，参与者的交易行为就切断了赃款与犯罪行为的直接关联，涉嫌帮信罪。
花样三：代办营业执照开账户
一些不法分子以朋友、熟人身份出现，声称“我是黑户，需要帮忙办个营业执照”“有个项目急用对公账户，你帮我代持一下”，请求帮忙办理营业执照和银行对公账户。实际上，对方让当事人注册的，往往是没有真实经营业务、没有实际经营场所和人员的“空壳公司”，目的就是借公司名义开立对公账户。当事人碍于情面，或对方允诺给一点“辛苦费”，便配合提供身份证件、人脸识别信息，协助办理注册登记手续。
然而，所谓的“朋友”拿着这套“空壳公司”执照和对公账户资料，将其用于接收和转移电信诈骗、网络赌博等犯罪赃款。而当初碍于情面帮忙代办的当事人，此时已无法置身事外。
检察官提醒：注册“空壳公司”在法律上等同于本人开设经营主体，对公账户的每一笔流水都对应着账户控制人的法律责任。账户内出现巨额异常资金流动，司法机关可依法推定账户注册人知情或应知。配合注册“空壳公司”并交出账户控制权，就是为信息网络犯罪提供支付结算工具，同样涉嫌帮信罪。
以上三种手法，无论花样如何翻新，其本质都是 “利用你的账户或身份，转移犯罪资金”。在这里，检小言提醒大家：
不贪：凡是以远低于市场价“代还”债务的，背后必有猫腻。
不炒：不参与来源不明的虚拟货币场外交易。
不帮：不帮任何人代办营业执照、不开设对公账户供他人使用。
法条链接：《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
（章琪）
