银行业金融机构作为金融体系的重要主体，在当前形势下面临低增长、低需求、低息差和高风险的挑战，由此引发的问题也更为凸显。鄂城区检察院对近年来办理的涉金融领域的违法犯罪案件进行整理分析，发现银行业存在贷款审批程序不严、监督机制不健全、风险防控能力不足、从业人员法律意识淡薄等普遍性问题，损害金融消费者的合法权益。为提高本地银行业规范管理水平，共同努力创造良好的金融秩序，更好的服务实体经济，针对上述存在的问题和现象，今年6月，鄂城区检察院向国家金融监督管理总局鄂州监管分局制发社会治理检察建议。
为巩固监督效果，鄂城区检察院不断深化与银行业的交流协作，就金融领域常见罪名行刑"反向"衔接的法条适用、信用卡诈骗罪对于有效催收证据的固定、防范金融风险信息交流机制等方面达成了初步共识。有关银行表示，他们正在推动合规法治建设、营造合规文化，但也面临着诸多挑战和阻碍，如部分从业人员对于常见的违法犯罪认识不够，希望检察机关加大政策宣传、以案说法、送法巡讲工作力度。
7月10日，鄂城区检察院党组成员、副检察长沈峥一行为中国农业银行鄂州分行送上定制专属法治宣讲课，积极开展"行政检察与民同行"宣传周活动。中国农业银行鄂州分行党委副书记、副行长姜天，党委委员、纪委书记刘正运，各支行班子成员，网点负责人，全体客户经理，市分行部室负责人等100余名人员参加。
行政检察条线干警严佳以"强化合规意识，坚持廉洁从业"为主题，结合检察职责和工作实际，就金融犯罪的严峻形式和国家打击金融领域犯罪的决心、银行从业人员犯罪特点、涉及银行从业人员的常见犯罪罪名，结合案例生动形象地释法说理，重点介绍了"非法吸收公众存款罪""诈骗罪""违法发放贷款罪""职务犯罪"等案件，并就相关职业风险防范提出建议。
活动中还播放了银行业行贿受贿一起查的廉政教育警示片，旨在强化银行的合法合规经营理念，提高员工廉洁从业标准，以及增强风险识别和防控能力。"心有所畏，行有所止"，唯有始终常怀敬畏之心，坚守合规底线，方能行稳致远。
"检察机关讲解的内容十分贴近我们银行工作的实际，特别是跟我们业务关联性高的违法发放贷款罪，对于主观方面是过失还是故意，检察官结合案例生动地进行讲解，尤其是讲这么几个关键词'调查不到位''默认虚假资料''未核实到位'，可以认定主观方面有过失，让我们对相关的法律法规有了更深一层的理解，在今后的贷款审核过程中，我们会更加注重规范贷款发放流程的合法性，确实是一场'及时雨'！"
"检察官对我们领域常见罪名的犯罪构成要件进行了详细的阐述，比如非法吸收公众存款罪中对于吸收公众存款数额50万或者造成损失25万元的其他认定标准，讲得很细致，也让我们学习到了更多的法律知识，对我们的日常工作很受益。"支行的工作人员在宣讲后感叹道。
下一步，鄂城区检察院将探索完善金融领域执法司法线索通报、信息共享、证据移送、案件协调、专业支持等协作机制。同时，做好对行刑"反向"衔接中行政违法行为的检察监督，通过制发检察建议，强化对金融领域行政检察监督，以数字平台激活行刑双向衔接工作，加强数字检察赋能金融领域专业化建设，提升办案质效和监督效能。
（严佳）
